Personer tenkt på å kjøpe et hjem tilbringe uker hvis ikke måneder plukke perfekt nabolaget, floor plan, og deretter hjem før de selv betrakter kjøp. På en lignende måte, vil kjøpere shoppe rundt og sammenligne renten som tilbys dem på boliglån. Likevel, når det gjelder huseiere forsikring, normen er fortsatt bare for å utsette beslutninger til agent. Men akkurat som du ikke ville vurdere å kjøpe ditt hjem uten første forskning og planlegging, så også huseiere forsikring kjøpere bør store alternativene som er tilgjengelige når det gjelder å kjøpe en huseiere politikk.
I sin enkleste form er er huseiere forsikring en avtale mellom deg, hus, og et forsikringsselskap, at i bytte for deg å lage månedlige utbetalinger, de vil kompensere deg for betydelige skader som påvirker ditt hjem. Dette var minst form av opprinnelige hus politikk. Dagens politikk er mer komplekse, både som dekker, og unntatt et bredt spekter av situasjoner.
Forstand, et hus i politikken dekker fire hovedområder av ansvar. Disse inkluderer:
1. Dekning for strukturen i hjemmet
2. Dekning for innholdet i hjemmet
3. Ansvar beskyttelse
4. Midlertidige forskyvning utgifter i tilfelle katastrofe
Dekning for strukturen
Denne strukturelle beskyttelsen er hva fleste vanligvis unnfange av når de tenker om huseiere forsikring. Kjøp av eiendom er en stor investering i livene til de fleste individer, og som en konsekvens, trusselen om tap av denne egenskapen, ville være så ødeleggende økonomisk at motiverer enkeltpersoner å oppsøke forsikring som et middel for å beskytte deres interesse. Men til tross for vanlige oppfatninger det motsatte, huseiere forsikring dekker ikke alle skader til hjemmet. Mens hver policy varierer litt, utelates oftest flom og jordskjelv fra dekning. Det betyr at hvis du har en standard policy og din hjem flom, du ikke vil være vederlag av ditt forsikringsselskap for tap. På den annen side, er andre katastrofer som orkanen, brann og hagl vanligvis dekket under standard policy. Dessuten, de fleste standard poliser som dekker andre strukturer som er fast eller knyttet til hjemmet, oftest garasjer eller verandaer. Mens disse generelle retningslinjer holder sant for de fleste politikk, er avviket mellom forsikringsleverandører betydelig nok til at du bør undersøke opplysninger om hva er dekket, og enda viktigere hva er utelukket om dekning for strukturen i hjemmet.
Dekning for personlige eiendeler
Homeowner forsikringspoliser dekker ikke bare strukturen til et hjem, men mye av innholdet også. Fordi dekning til elementer i hjemmet ikke er komplett, men er det viktig å vite begrensningene for politikken. Bransjestandarden er mellom 50 og 70% av verdien av policyen. Det vil si hvis du har strukturen i ditt hjem forsikret for $100,000 dekker policyen vanligvis verdien av dine eiendeler opp til $50.000 eller $70,000 hvis de er stjålet eller skadet i ikke-ekskludert tilfeller. Men, akkurat som med strukturen i hjemmet, denne dekningen er ikke inkludert. For eksempel, er det vanligvis en grense på hvor selskapet ditt vil betale på høy dollar elementer som smykker eller dyre klær. Denne grensen kan variere, men vanligvis maxes ut til $2000. En ofte glemt besittelse knyttet til hjemmet, er landskapsarbeid. Under de fleste standard policyer er forsikring som vil belønne forsikret for opp til $500 i landskapsarbeid skade også dekket. Men en gang, igjen betaling kan bare oppnås hvis den kausale faktoren (dvs. brann) var dekket i første omgang.
Ansvar beskyttelse
Gå lenger bort fra mest vanlige oppfatninger av et hus i politikk, er det viktig å merke seg at politikk også dekker personlig ansvar for deg, din familie og kjæledyr. Dette betyr at i kraft av å eie huseiere policyen du er dekket i tilfelle, for eksempel hunden din River opp din nestes plenen, eller langt verre, hvis din nabo gjør vondt selv mens du besøker ditt hjem. Enda mer i dette aspektet av politikk enn i noen andre er unntakene svært viktig å forstå. Hvor mye ansvar dekning som kommer med en grunnleggende politikken er ganske standard $ 100 000. Men avhengig av utestenginger, det lignende nummeret belies en verden av forskjell når det gjelder faktiske personlig verneutstyr.
Midlertidige forskyvning-kompensasjon
Hvis en ulykke befalls hjemmet ditt, og du ikke klarer å midlertidig bor i ditt hjem, vil leverandøren av huseiere forsikring dekke kostnadene for din bolig og noen ekstra kostnader i mellomtiden. Inkludert under denne dekning, for de fleste standard politikk er ting som mat og andre grunnleggende bokostnader. Men enkelte policyer gå lenger ved å kompensere deg for litt mer ekstravagant kostnader som klær kjøp. Dekningen for forskyvning kostnader varierer her mer enn noe annet sted. Noen selskaper bruker en prosentandel beregning til å bestemme hvor mye i midlertidige forskyvning kompensasjon du kan motta å dekke hotel regninger, mat og lignende. Dette tallet er mest vanligvis satt til 20% av verdien av forsikringen på strukturen i hjemmet. Andre selskaper ta en annen tilnærming, men. De tilbyr ubegrenset, eller i det minste høyere verdsatt, midlertidige fortrengning kompensasjon, men disse fordelene er tidsavhengige. Dette betyr at når din dekning tid utløper, du mottar ingen flere fordeler, uansett kostnadene kan du fortsatt være pådra.
I alle disse kategoriene tilbyr forsikringsselskaper en rekke alternativer avhengig av deres villighet til å betale. Du kan for eksempel opp din beskyttelse for høy-dollar eiendeler, hvis du har en masse smykker. På samme måte, hvis du er spesielt bekymret ansvar du kan betale ekstra for høyere dekning og det samme gjelder også midlertidig forskyvning dekning. Mens hva jeg har skissert her, gir du med en grunnleggende rammeverk for å forstå de ulike delene av huseiere forsikring og de generelle standarder av industrien, kan forskjellene mellom enkeltstående policyer variere mye. Derfor er det viktig for de som vurderer kjøp av huseiere forsikring at ser inn opplysninger om hva har vært dekket her gjøres en prioritet. Kun ved å forstå kan nøyaktig tilbud av konkurrenter politikk og forstå deres funksjoner, du kunden kommer til å finne politikken som passer best til dine behov, og de av din familie.
No comments:
Post a Comment